도시가스, 전기요금 등은 또다시 들썩이고 있지만 수입은 오르지 않은

   상황에서 채무의 원금뿐만 아니라 눈덩이처럼 늘어나는 이자로 어려움을

   겪고 있는 분들이 더욱 많아지고 있습니다.

       개인회생은 이처럼 자신이 감당하지 못하는 채무로 인하여 고민에 빠진

   개인채무자들의 채무를 법원에서 강제적으로 조정하여 주는 제도로,

   신용카드와 대출은 물론 대부업, 사채, 통신요금 등을 개인회생으로

   조정하여 주는것 뿐만 아니라 남에게 서준 보증빚까지 조정하여 줍니다.

       그리고 개인회생을 신청하면 금지명령 또는 개시결정을 통하여 더이상

   개인회생 채권자들로부터 독촉 및 추심을 받지 않아도 되고, 급여 및 부동산

   등에 가해진 압류나 가압류 등이 중지/금지됩니다.

       그러나 무엇보다 개인회생의 큰 장점은 자신의 소득에서 부양가족 수 대비

   최저 생계비를 확보한 상태에서 나머지 금액으로 빚을 3년~5년동안 변제하면 

   잔존채무에 대해 전액 탕감을 받을 수 있다는 점입니다. 이는 원금의 최대

   90%까지 탕감이 가능합니다. 또한 개인회생은 공무원, 변호사, 교수 등의

   직업을 가진 분들도 신분을 유지하며 절차를 이용할 수 있고, 개인회생

   채무자의 가족들에게 전혀 불이익이 가지 않으며, 재산이 너무 많지 않다면

   재산을 유지하며 개인회생절차를 진행할 수 있습니다. 

       또한 개인회생 인가결정 후에는 신용불량이 해제되어 일반적인 은행거래가 

   가능해지고, 개인회생 면책 후에는 신용카드 및 신용대출 등이 가능해 집니다.

        이런 장점이 많은 개인회생을 신청하려면 채무자가 생계비 이상의 꾸준한

   소득이 있어야 하며, 재산이 있다면 재산보다 채무액이 더 많아야 합니다.

       그리고 원금과 이자를 더한 채무액 즉, 무담보채무는 5억원 이하여야 하고, 

   담보부 채무는 10억원 이하여야 개인회생을 신청할 수 있습니다.

       개인회생을 신청하려면 송달료 등 개인회생 비용이 드는데 개인회생을 

   채무자 혼자 신청할 수도 있으나 법률용어와 작성 서류 등에서 어려움을 

   많이 느끼셔서 수임료가 들더라도 법률사무실을 통하여 개인회생을

   신청하시는 분들이 많습니다. 저희 소원 법률사무소에서는 인지료,

   송달료, 부채 증명서 발급 대행비 등의 실비용과 변호사 수임료, 서류

   작성비용, 보정서류 작성 비용 등을 포함하여 개인회생 비용이 70만원부터 

   시작하며 이는 개인회생 채권자가 몇군데인가에 따라 다릅니다.

       개인회생 무료상담을 통하여 더 자세한 개인회생 자격과 필요서류, 비용

   등을 알아보시고 극심한 추심에서 벗어나시길 바랍니다.

                개인파산이란 무엇인가요?

      개인파산은 개인채무자가 사업실패 등 여러가지 사유로 인하여

  정상적으로 갚기 어려운 채무를 갖고 있는분이 법원에 신청하면

  여러 절차를 통하여 자격을 검토한 후 개인파산 면책결정을 통하여 

  모든 채무에 대해 탕감을 해주어 개인파산 채무자의 경제적 갱생을

  도모하여 주는 제도입니다.

               개인파산 신청조건은?

      개인파산은 연령, 직업, 건강, 노동력 등 각 개개인의 상황을 고려하여 

  판단하는데 우선 재산은 거의 없어야 하고, 소득이 없거나 있더라도 

  생계비 미만이면 개인파산 및 면책신청이 가능합니다. 그리고 배우자 및 

  자녀 등 가족들도 재산이 많지 않아야 하는데 만약 있다면 개인파산 채무자가 

  그 재산에 기여하지 않아야 합니다. 또한 신용불량자가 아니어도 개인파산 

  신청을 할 수 있습니다.

      하지만 공무원이나, 교수, 변호사, 부동산 중개업자 등 특정직업을 가지신 

  분들은 자격이 정지되어 퇴직의 사유가 됩니다. 개인파산 면책 후에는 그 

  자격이 다시 복권되지만 공무원 등 퇴직된 직장에 다시 복권될 수는 없습니다.

      또한 낭비와 도박으로 인하여 생긴 채무에 대해서는 개인파산을 할 수

  없습니다. 하지만  이런 분들은 개인회생을 통하여 채무를 조정받을 수

  있으니 크게 낙심하지 않으셔도 됩니다.

                개인파산 및 면책의 장점?

      개인파산 및 면책이 되면 신용불량이 해제되어 일반적인 은행거래가 

  가능해지고 면책 후 약 5년 후에는 신용카드 및 신용대출도 가능해집니다.

      또한 기존에 진행되었던 압류를 해제할 수 있고, 재산을 다시 모을 수

   있으며 가족들에게 전혀 불이익이 없습니다. 그리고 호적에도 어떤 기록도

  남겨지지 않습니다.

               개인파산 절차

  ① 부채증명서를 각 채권금융사에서 발급받아 정확한 채무액을 확인합니다. 

  ② 개인파산 및 면책 신청서를 각종 구비서류와 함께 관할 법원에 접수합니다.

  ③ 예납명령이 나와서 예납금을 법원에 납부하면 담당 파산 관재인이 선임되어 

      파산선고 결정이 먼저 나오고 그 후 면책심사를 진행합니다.

  ④ 서류심사 및 채무자 심문을 합니다. 

  ⑤ 파산 관재인이 법원에 보고를 합니다. 

  ⑥ 채권자 집회 및 의견청취기일을 갖습니다. 

  ⑦ 개인파산폐지와 동시에 개인파산 면책이 결정됩니다.

      개인회생은 자신의 채무를 더이상 감당하지 못하는 개인채무자들에게

  법원이 채무를 강제로 조정하여 주는 제도입니다. 개인회생 채무자는

  자신의 평균수입에서 생계비를 제외한 나머지 금액으로 3년에서 

  5년동안 변제를 하면 개인회생 면책결정을 통하여 잔존 채무에 대해

  탕감을 받을 수 있습니다. 그러므로 개인회생 채무자는 생계비 이상의

  소득이 꾸준히 있어야 개인회생을 신청할 수 있으며, 자신의 재산보다

  채무가 더 많이 있어야 합니다. 

      그리고 배우자, 자녀 등 가족들도 재산이 많지 않아야 합니다. 만약 

  재산이 있더라도 개인회생 채무자가 그 재산에 기여하지 않아야 합니다.

      또한 신용불량자가 아니어도 개인회생절차를 이용할 수 있고, 변호사나

  공무원 등도 신분을 유지하며 개인회생이 가능합니다.

      개인회생 채무액이 무담보 채무 5억원이하, 담보부채무 10억원 이하여야

  하고, 변제기간동안 성실히 납부해야 합니다. 개인회생 변제금을 3회이상

  미납할 경우 개인회생절차가 폐지될 수 있기 때문입니다.

      개인회생 면책채권으로 포함가능한 것은 담보대출채권, 신용카드채권, 

  신용대출채권, 대부업 및 사채채권, 연대보증채권, 물품대금 및 거래처 

  자재대금, 통신요금 등이 있습니다. 

      하지만 국세,지방세, 연금, 건강 보험료 등은 개인회생 채권으로 포함은

  가능하나 변제계획안에서 원금은 물론 이자까지 전액 우선변제를 해야 

  하므로 개인회생 면책채권이라 할 수 없습니다. 

      개인회생 면책이란 개인회생 변제금을 일정기간동안 모두 완납한 후 법원에

  신청을 하면 잔존 채무에 대해 변제할 책임을 면제시켜주는 것이기 때문입니다.

      그 밖의 개인회생 비면책 채권으로는 다음과 같습니다.

  ① 벌금, 과징금, 과태료, 추징금 등 

  ② 개인회생 채무자가 불법행위으로 인한 손해배상금 등 

  ③ 이혼으로 인한 양육비 또는 부양료 등 

  ④ 중과실로 인한 생명, 신체 침해 불법행위 등 

  ⑤ 개인회생 채무자의 근로자에 대한 임금 및 퇴직금, 재해보상금 등 

  ⑥ 아직 납부기한이 도래하지 않은 조세나 부가가치세,지방세 등

  ⑦ 개인회생 채권자목록에 기재되지 않은 청구권 등 

                개인회생이란?

      개인회생은 과도한 채무로 인해 정상적인 생활이 어려운 서민들의

  채무를 덜어주기 위하여 도입된 제도로 사업실패나 실업 등의

  이유로 재정적으로 어려움에 처한 개인채무자의 채무를 법원에서

  강제로 조정하여 주는 것입니다.

      개인회생은 부양가족 수 대비 최저 생계비 이상의 수입이 있어야하며

  그 생계비를 제외한 금액으로 3년에서 최장 5년동안 변제금을 법원에

  납입하면 법원에서 채권자들에게 원금액수 비율에 맞춰 나눠줍니다.

  그 후 변제금을 완납하여 면책을 받으면 잔존 채무에 대해 전부 탕감을 받게

  됩니다.

                개인회생 신청자격

      개인회생을 신청하려면 꾸준한 소득이 발생하는 급여소득자이거나

  자영업자여야 하고, 무담보 채무 5억원 이하, 담보부 채무 10억원 이하

  까지 연체중인 채무자로 현재 재산보다 채무액이 더 많아야 합니다.

      그리고 신용회복위원회의 지원제도나 배드뱅크에 의한 지원절차를

  이용하고 있는 채무자, 파산절차나 화의절차를 진행중인 채무자도

  개인회생절차를 신청할 수 있습니다.

                개인회생 장점

      개인회생을 하면 자신의 채무에서 이자는 물론 원금은 최대 90%까지

  탕감받을 수 있고, 카드빚, 대출빚, 개인사채, 통신요금, 남에게 서준 

  보증빚까지 해결할 수 있고, 세금도 금액이 많지 않으면 우선변제로

  해결할 수 있습니다. 그리고 개인회생 금지명령이 법원에서 나오면 개인

  회생 채권자들은 더이상 채무자에게 독촉 및 추심이 중지/금지되고,

  압류, 가압류, 가처분 등이 중지/금지되며 담보권 설정 또는 담보권실행을

  위한 경매도 중지/금지 됩니다. 또한 인가 후 정상적인 은행거래가 가능해지고 

  개인회생 면책 후에는 신용카드 및 신용대출이 가능해지며, 공무원, 변호사,

  의사 등 특정직업의 분들도 신분유지하며 개인회생절차를 이용할 수

  있습니다.

                개인회생 단점

      하지만 개인회생은 그 당사자의 채무에 대해서만 해결하여 주므로 개인회생

  채무자에게 보증을 서준 보증인은 보호를 하지 않습니다. 다시 말하자면

  보증서준 사람이 대신 빚을 갚아줘야 하는 책임이 생기므로 개인회생하기 전

  보증인과 상의를 하셔야 할 것입니다. 

      그리고 개인회생 채무자의 재산에 대해 담보설정된 채무는 개인회생과는 

  별도로 갚아야 합니다. 이는 별제권이라 하여 채권자목록에는 포함이 되어 

  미확정채권으로 구분되어지고, 별도로 이자나 원금을 갚지 않으면 담보를 잡은 

  채권사가 경매를 통하여 매각을 하게됩니다. 만약 매각금액만큼 변제를 하여도 

  남은 채무가 있을 경우를 대비하여 개인회생 미확정채권으로 미리 채권자목록에 

  포함해야 합니다. 그 잔존 채무에 대해서는 일반채권들처럼 변제금으로 갚아 

  나갈 수 있기 때문입니다.

      개인회생은 일정한 소득이 없거나 이를 증명할 수 있는 자료가 없으면

  신청이 어렵고, 신청서류가 많고 절차가 복잡하다는 점이 단점이 있지만

  위의 내용처럼 장점이 더 많은 제도이므로 힘든 상황에 처한 분들이시면 빨리

  신청자격을 알아보시고 개인회생절차를 이용하시는 것이 좋습니다.

      개인회생은 개인파산과는 달리 공무원, 변호사, 의사, 교수 등의 특정

  직업의 종사자분도 직업을 유지하며 개인회생을 진행할 수 있습니다.

  개인파산은 공법상의 불이익으로 공무원, 공인회계사, 한의사, 약사 등이

  될 수 없거나 그 직업을 계속 수행할 수 없게 됩니다. (면책후에는 복권됨)

      하지만 개인회생에서는 그러한 불이익없이 자신의 소득에서 부양가족 수

  대비 생계비를 제외한 나머지 금액으로 일정기간동안 변제를 하면 잔존

  채무에 대해 탕감을 해줍니다.

      개인회생을 하려면 현재 채무액이 무담보 채무 5억원 이하, 담보부 채무

  10억원이하여야 하며, 재산보다 채무액이 많아야 하고, 일정한 소득이

  있는 급여소득자이거나 자영업자여야 개인회생 신청자격이 됩니다.

      개인회생은 이자는 100%, 원금의 최대 90%까지 탕감받을 수 있고, 개인회생

  채권자의 동의없이 개인회생을 신청할 수 있으며, 자신의 재산을 보유하며

  변제를 할 수 있습니다. 또한 개인회생채권으로 일반 은행빚을 물론 대부업,

  사채, 통신요금, 보증빚까지 포함가능하며, 건강 보험료, 국민연금 보험료 등의

  체납된 세금까지 개인회생을 통하여 변제가 가능합니다.(단, 세금액이 너무 많

  거나 세금만 미납금으로 있어서는 개인회생할 수 없습니다.)

      그리고 개인회생 금지명령으로 채권자들의 독촉 및 추심에서 벗어날 수 있고

  개인회생 채무자의 재산에 대한 압류, 가압류, 가처분에 대한 강제집행을

  중지 및 금지할 수 있습니다. 또한 신용불량자가 아니어도 개인회생을

  할 수 있다는 장점이 있습니다.

      개인회생 변제금을 3회이상 미납시에는 개인회생 절차가 폐지될 수 있으니

  변제계획안의 내용대로 날짜를 잘 기억하시어 성실히 납부하여야 하고,

  개인회생 채권자목록에 채권자가 누락된 것이 없는지 잘 확인해야 합니다.

      개인회생은 카드연체나 개인사채 등의 원인으로 무담보채무 5억원이하,

  담보부채무 10억원 이하의 채무를 가진 개인채무자로서 과도한 채무로

  지급불능 상태에 빠져있어 그 채무를 해결하기 위하여 법원에 신청하는

  제도입니다. 개인회생을 신청하여 3년에서 5년동안 자신의 소득에서

  생계비를 제외한 나머지 금액으로 변제금을 납입하면 개인회생 면책을

  통하여 이자는 100%, 원금을 최대 90%까지 탕감받을 수 있습니다.

      개인회생을 신청할 수 있는 자격조건으로는 재산보다 채무가 더 많아야

  하며, 배우자 및 자녀들의 재산도 많지 않아야 하며, 있더라도 그 재산에

  개인회생 채무자의 기여도가 없어야 합니다. 그리고 현재의 재산보다

  더 많이 변제를 할 수 있어야 합니다. 

      더불어 개인회생 신청자는 꾸준한 소득이 있는 급여소득자나 자영업자여야

  합니다. 또한 신용불량자가 아니어도 개인회생을 신청할 수 있으며, 전에

  개인회생 면책을 받으신 적이 있으면 5년이 지나야 개인회생을 다시 신청

  할 수 있습니다.

      개인회생을 신청하려면 우선 채무자의 채무를 정확히 알기위하여 각 금융

  회사에 부채증명서를 발급받아야 합니다. ⇒ 동사무소 등에서 주민등록

  등본, 초본,가족관계증명서, 혼인관계증명서 등의 서류를 발급받아 개인회생 

  신청서와 변제계획안을 함께 거주하고 있는 관할법원에 접수합니다. ⇒ 사건번호가

  부여되고 개인회생위원이 선임되어 개인회생절차를 진행합니다. ⇒ 법원으로

  부터 금지명령이 나오며 채권자의 독촉과 추심이 금지되며, 가압류, 압류등이

  중지 및 금지됩니다. ⇒ 개인회생위원과 면담을 통하여 보정권고를 받으면 

  보정서를 제출해야 합니다. ⇒ 개인회생 개시결정이 나오면 법원계좌번호가

  부여되고 변제금을 납입하기 시작합니다. ⇒ 채권자 이의신청기간 및 채권자

  집회를 갖으며 개인회생 채무자는 꼭 참석해야 합니다. ⇒ 서류들을 검토하여

  이상이 없다고 판단하면 개인회생 변제계획안에 대하여 인가결정이 나옵니다.

  ⇒ 인가된 변제계획안대로 변제금을 성실히 납부합니다. ⇒ 변제금을 모두 

  완납하면 개인회생 면책을 신청하여 면책결정을 받으면 모든 절차가 마무리

  되어 잔존 채무에 대해 탕감을 받을 수 있습니다.

      개인회생은 절차가 복잡하고 어려운 법률용어가 많아 채무자 혼자서 신청하기

  어렵다는 단점이 있습니다. 개인회생 기각이 되면 시간도 더 소요되고 비용도 

  더 들어가므로 변호사사무실이나 법무사사무실에서 상담신청을 하신 후 

  더 자세한 조건과 방법을 아시어 새출발에 도움이 되었으면 합니다.

      개인회생은 여러가지 사유로 인하여 카드빚, 대출빚, 사채, 보증빚 

  등을 감당하지 못해 지급불능의 상태에 처한 개인채무자가 자신의

  소득에서 생계비를 제외한 나머지 금액으로 변제금을 일정기간동안

  납입하면 법원에서 잔존채무에 대해 탕감을 해주는 법적구제제도입니다.

      개인회생은 무담보 채무 5억원 이하, 담보부채무 10억원이하 채무를

  가진 분이 신청가능하며, 재산보다 채무액이 더 많아야 합니다. 

      또한 생계비 이상의 꾸준한 소득이 있는 급여소득자이거나 자영업자여야

  개인회생 변제금을 납입할 수 자로 판단하여 개인회생을 신청할 수 있습니다.

      그리고 개인회생 채무자의 가족들도 재산이 많지않아야 하며 있더라도

  채무자가 그 재산에 대해 기여하지 않아야 합니다. 

      개인회생을 신청하려면 개인회생 신청서와 변제계획안, 부채증명서 및

  각종 서류들을 제출해야 하는데 이때 개인회생을 혼자 준비하려 하시는 분들이 

  많이 힘들어 하시어 변호사 사무실이나 법무사사무실 등에 의뢰를 하십니다.

      저희 소원법률사무소에서는 개인회생을 신청하는데 70만원부터 시작을

  합니다. 이 비용에는 변호사수입료 뿐만 아니라 법원에서 채권자들에게

  보내는 송달료 및 인지대, 부채증명서 발급대행료, 개인회생 신청서작성료,

  보정서 작성료, 서류 제출비용 등이 포함되어 있습니다. 이는 채권자의 수에

  따라 다르므로 정확한 금액은 무료상담을 통하여 문의하시면 좋습니다.

      이 때 유의하셔햐 할 사항은 총 채무액이 1억원 이상인 분들은 별도의 

  예납금 비용이 듭니다. 보통 개인회생절차를 진행하는 회생위원은 법원 

  직원으로 선임되나 1억원 이상의 채무를 가진 분들은 외부회생위원(변호사, 

  법무사 등이 선임)이 선임되기 때문에 개인회생위원 보수로 대개15만원을 

  별도로 법원에 납부해야 합니다.

      개인회생을 신청하면 채무액에서 이자는 100%, 원금은 최대 90%까지 

  탕감을 받을 수 있고, 개인회생을 접수한 지 약 2주후에 법원의 금지명령을

  통하여 채권자들의 독촉 및 추심을 막을 수 있습니다. 그리고, 재산을 유지

  하며 개인회생을 통하여 변제를 할 수 있다는 장점이 있으며, 가족들에게

  전혀 불이익이 없습니다. 또한 변호사나 공무원 등의 직업을 가진 분들도

  개인파산과는 달리 직업을 유지하며 개인회생을 진행할 수 있습니다.

      하지만 담보부 채권에 대하여 별제권이라 하여 개인회생과는 별도로 

  변제를 해야 하며, 타인이 나에게 보증을 서 준 채무에 대해 보호를 하지 않기

  때문에 개인회생 채무자에 대한 채무가 보증인에게 넘어갑니다. 즉, 개인회생 

  채무자에 대해 보증선 보증인이 채무를 대신 갚을 책임이 있습니다.

      만약 보증인도 갚을 능력이 없고 개인회생 신청자격이 된다면 함께 개인회생

  또는 개인파산을 통하여 빚을 해결하는 방법도 있습니다.

               개인파산 및 면책의 의미?

      개인파산 및 면책은 현재 채무에 대해 더이상 갚을 능력이 없는 지급불능의

  상황인 개인 채무자가 법원에 신청하여 채무를 탕감받을 수 있는 제도로

  개인파산 및 면책을 신청하려면 재산이나 소득이 없거나 소득이 있더라도

  부양가족 수 대비 생계비 미만이면 가능합니다. 법원에서 개인채무자의

  나이와 경력, 학력, 건강상태 등을 고려하여 개인파산 및 면책허가결정을 

  합니다.

      개인파산 및 면책으로 카드빚, 대출빚, 사채, 통신요금,물품대금, 남에게

  서준 보증빚 등을 해결할 수 있고, 개인파산 면책 후에 신용불량 기록이 

  삭제되어 일반적일 은행거래가 가능해지고, 재산 증식이 가능해집니다. 

      그리고 취업이나 이직 등에도 전혀 불이익이 없고 가족들에게도 불이익이 

  없습니다.

      단, 개인파산 및 면책 후 5년동안은 신용카드, 신용대출 등의 신용거래가 

  불가능해지고. 개인파산 선고를 받으면 공법상 공무원, 의사, 공인중계사, 한의사

  등의 직업을 제한 받습니다. 그리고, 사법상 후견인, 친족회원, 유언집행자가

  될 수 없고, 개인파산 채무자에게 보증 서준 사람은 보호를 하지 않기 때문에

  보증서준 사람에게 채무변제 의무가 넘어갑니다. 하지만 개인파산 후 면책을 

  받으면 공법상, 사법상의 제한이 풀리게 됩니다.

      개인파산 및 면책을 신청하려면 재산보다 채무가 현저히 많아야 하며, 채무액이

  3,000만원 이상( 60세 이상이거나  장애인인 경우는 금액이 더 적어도 가능)되야

  하고, 채무자가 소득이 없거나 있더라도 생계비 미만이면 가능하며, 부모나 배우자,

  자녀의 재산이 거의 없거나 있더라도 개인파산 채무자의 기여도가 없어야 합니다.

  또한 사기나 과소비,도박 등의 면책 불허가 사유에 해당되지 않아야 개인파산 및

  면책이 가능합니다.

               개인파산 및 면책 신청 필요서류 

  * 동사무소 발급 = > 주민등록등본, 주민등록원초본, 가족관계증명서, 혼인관계증명서, 

                             비과세 증명서(재산세, 자동차세), 인감증명서(채권자 수+여유분2장),

                             자동차등록원부 갑/을(자동차소유일 경우), 기타(수급증명서, 장애인복지카드) 

  * 기타 =>진단서(건강에 이상이 있는 분), 임대차계약서 사본, 부동산 등기부등본,

               보험해약예상환급금확인서, 사업자 등록증 및 폐업증명서(영업장 소유자), 지급결정문(독촉장),

               신분증 사본, 인감도장, 채무증대 및 지급불능사유에 관한 진술서 등

                ◈ 개인회생의 의미와 개인회생 신청자격은?

      개인회생은 무담보 채무 5억원 이하, 담보부채무 10억원 이하의

  채무를 가진 개인채무자가 갚을 능력이 없어 자신의 평균소득에서

  부양가족 수 대비 최저생계비를 제외한 나머지 금액으로 꾸준히

  변제를 하면 개인회생 면책을 통하여 잔존 채무에 대해 탕감을 받을 수

  있는 제도입니다. 

      다시 말하자면, 개인회생 변제금을 3년에서 5년동안 성실히 납부하면 

  채무 원금의 90%까지 탕감받을 수 있고 이자는 전액 탕감이 됩니다. 

  개인회생을 하면 접수를 한 후 약2주 이내에 법원으로부터 금지명령이 

  나오므로 독촉과 추심에서 벗어날 수 있으며, 신용카드 및 신용대출은 

  물론 사채, 통신요금, 남에게 서준 보증빚까지 개인회생을 통하여 채무

  조정을 할 수 있습니다.

      개인회생을 신청하려면 채무자의 현재 재산보다 채무액이 더 많아야 하며, 

  총 변제액이 재산가치 이상이어야 합니다. 또한 생계비 이상의 꾸준한 소득이

  있어야 하며, 신용불량자가 아니어도 개인회생 신청가능합니다. 

      그리고 변호사, 공무원 등 특정직업에 종사하시는 분들도 직업을 유지하며 

  개인회생을 할 수 있습니다.

               ◈ 개인회생 인가결정의 의미와 효력은?

      개인회생 절차에서 거의 마지막 단계로 개인회생 신청 시 제출한 변제계획안에 

  대하여 법원에서 인정하여 허락해준다는 의미입니다. 개인회생 인가결정 후에는

  변제계획안의 내용대로 변제금을 성실히 납부하면 되고, 모두 완납하였다면

  개인회생 접수한 관할 법원에 가서 개인회생 면책신청을 하여 면책결정을

  받으면 모든 절차가 종료됩니다. 개인회생 접수부터 개인회생 인가결정까지

  각 법원 또는 사전마다 다르지만 약5개월~1년정도 소요됩니다.

      개인회생 인가결정이 나오면 신용불량에서 해제되어 예금, 적금 등 일반적인 

  은행거래가 가능해지고 체크카드 발급이 가능해지며, (신용카드 및 신용대출 등은

  개인회생 면책 후에 신용등급 올라가면 가능합니다.)  재산 등에 가해진 압류 등을 

  해제할 수 있습니다. 그리고, 개인회생재단에 속하는 모든 재산이 채무자에게

  귀속되며, 재산증식을 자유롭게 할 수 있습니다.

               개인회생이란?

      개인회생은 여러가지 사유로 인하여 채무를 감당하지 못할 상황에

  처한 개인 채무자가 자신의 소득에서 생계비를 제외한 나머지 금액

  으로 매월 3년에서 최장 5년동안 변제를 하면 나머지 잔존채무에 대해

  탕감하여 주는 제도로, 무담보 채무 5억원 이하, 담보부 채무 10억원

  이하의 채무여야 개인회생 신청이 가능합니다.

               개인회생 절차와 회생위원과의 면담

      개인회생을 신청하려면 우선 개인회생 채무자의 채무가 얼마나 되는지

  정확히 알기위하여 각 채권 금융기관에서 부채확인서를 발급받습니다.

      그후 개인회생 신청서와 함께 각종 구비서류를 현재 거주하고 있는

  관할법원에 접수합니다. 그러면 사건번호가 부여되고 개인회생위원이

  선임되고 금지명령이 나옵니다. 금지명령이 나오면 채권자들로부터

  독촉 및 추심이 중지 및 금지되고, 압류, 가압류 등이 중지 및 금지

  됩니다. 그 후 회생위원과 면담을 갖고 보정권고가 나옵니다.

      개인회생 신청 시에 부족한 서류가 있다고 판단하면 개인회생 위원은

  면담 전에 보정권고를 하거나 면담 후에 추가적인 소명자료를 요구할 수

  있고 개인회생 채무자는 정해진 기간내에 보정서류들을 제출하여야

  합니다. 이 때 개인회생위원과의 면담은 사건마다 생략되는 경우도 있는데

  면담에서 보통 개인회생 신청서에 대하여 검토를 한 후 궁금한 사항에 

  대하여 간단히 질문을 하거나 보정권고문을 줍니다. 

      개인회생위원과의 면담 시 신분증을 꼭 지참하셔야 하고, 개인회생

  신청시 제출했던 서류에 대해 채무원인이나 소득에 관하여 숙지를 

  하고 가시는 것이 좋고 면담시간에 맞춰 가셔야 하며 옷차림은 화려하지 

  않게 입고 가시는 것이 좋습니다. 

      개인회생위원과의 면담 후 보정서를 제출하면 법원에서 서류에 이상이

  없다고 판단하면 개인회생 개시결정을 내립니다. 개시결정문이 송달되면

  결정문에 법원 계좌번호가 쓰여 있으며 제출한 변제계획안의 내용대로 변제금을

  납부하기 시작합니다. 그 후 채권자 이의기간을 두고 채권자 집회를 갖습니다.

      채권자집회는 꼭 참석해야 하며, 이는 변제계획에 대해 설명을 하는 시간이지만 

  참석하는 채권자들은 거의 없습니다. 채권자집회를 한 후 회생위원은 보고서를 

  법원에 제출하고 이를 토대로 법원에서는 개인회생 인가를 결정합니다.

      다음은 변제계획대로 성실히 변제금을 납부하고 모두 완납하였다면 개인회생

  면책을 신청하여 면책결정을 받습니다. 그러면 개인회생 절차가 종료됩니다.